Cómo Blockchain está transformando la industria bancaria

Blockchain es una tecnología innovadora que ha revolucionado la forma en que se llevan a cabo las transacciones financieras en todo el mundo. En la actualidad, está teniendo un impacto significativo en la industria bancaria, proporcionando una mayor transparencia, seguridad y eficiencia en los procesos de transacción.

Un sesgo importante es asociar Blockchain únicamente con Criptomonedas, lo cual es una parte de las aplicaciones. Puede ser un aliado tecnológico que genere una real diferencia para un Banco. Los proyectos podrían resultar complicados si no se adopta una visión que salga de las fronteras clásicas y aborde servicios cotidianos para hacer simple la vida de los usuarios.

La tecnología Blockchain ha sido una de las innovaciones más disruptivas en el mundo financiero en los últimos años. A medida que el mundo se vuelve cada vez más digital, las empresas financieras buscan formas de mejorar la eficiencia y reducir los costos a través de nuevas soluciones tecnológicas. Blockchain, una base de datos descentralizada y distribuida, se ha convertido en una de las soluciones más prometedoras para la industria bancaria.

Pero, ¿qué es Blockchain y cómo puede transformar la industria bancaria? En pocas palabras, Blockchain es una tecnología que permite el almacenamiento y la transmisión segura y verificable de datos sin la necesidad de intermediarios. En lugar de confiar en un intermediario centralizado, como un banco o una empresa de servicios financieros, Blockchain utiliza una red descentralizada de nodos para validar y verificar cada transacción. Esto hace que las transacciones sean más seguras, transparentes y rápidas.

Blockchain permite la creación de una red descentralizada, distribuida y segura de transacciones financieras. Esto significa que los bancos pueden reducir los costos operativos al eliminar intermediarios y tener un proceso de transacción más rápido y confiable. Además, la tecnología Blockchain permite el seguimiento de transacciones en tiempo real y la verificación de la autenticidad de las transacciones, lo que ayuda a prevenir el fraude y la corrupción. - Juan Carlos Flores en "Hablemos de Transformación Digital e Innovación"

Entonces, ¿cómo está afectando Blockchain a la industria bancaria? paso a mencionar ejemplos de cómo se está utilizando Blockchain en la actualidad:

1. Transferencias de dinero internacionales: Una de las mayores ventajas de Blockchain es su capacidad para simplificar y acelerar las transferencias de dinero internacionales. Los bancos tradicionales a menudo requieren la intervención de varios intermediarios para completar una transacción internacional, lo que puede resultar en retrasos y costos adicionales. Con Blockchain, las transferencias internacionales pueden completarse en cuestión de minutos sin la necesidad de intermediarios adicionales, lo que puede reducir los costos y mejorar la eficiencia.

2. Gestión de identidad: Blockchain también puede mejorar la gestión de identidad en la industria bancaria. Las soluciones de identidad basadas en Blockchain pueden permitir a los usuarios controlar y administrar sus propios datos de identidad de manera segura y descentralizada. Esto puede mejorar la seguridad de los datos de los clientes y reducir el riesgo de fraude.

3. Emisión de préstamos: Los bancos también pueden utilizar Blockchain para simplificar el proceso de emisión de préstamos. La tecnología de Blockchain puede permitir a los bancos verificar la solvencia crediticia de un prestatario de manera más rápida y eficiente, lo que puede reducir el tiempo necesario para procesar una solicitud de préstamo. Además, los préstamos basados en Blockchain pueden ser más seguros y transparentes, lo que puede reducir el riesgo de impago y mejorar la confianza de los inversores.

Además, la tecnología Blockchain también tiene el potencial de facilitar la inclusión financiera, especialmente en países en desarrollo donde el acceso a servicios bancarios puede ser limitado. La tecnología permite la creación de sistemas financieros descentralizados que no dependen de intermediarios o entidades gubernamentales, lo que puede facilitar el acceso a servicios bancarios para las personas que no tienen acceso a la banca tradicional.

A recordar: Los bancos que adoptan esta tecnología pueden reducir los costos operativos, aumentar la eficiencia y ofrecer una mayor transparencia y responsabilidad a sus clientes. Además, la tecnología también tiene el potencial de facilitar la inclusión financiera, lo que puede ser de gran beneficio para las personas en todo el mundo.

Nuevos actores en la Industria Bancaria

 Ana, la chica que vende hotdogs desea un préstamo para expandir su negocio. Debido a su escaso historial financiero no puede acceder a créditos de inversión desde la Banca. Su amigo Samuel le ha sugerido usar un servicio de Alternative Lending Lends4All. Ana abre su cuenta de usuario en Lends4All y en menos de una hora cuenta con el prestamo desembolsado en su cuenta de PayPal. Tras Lends4All, el dinero que ha llegado a manos de Ana provienen de una inversión de pensión jubilar de Vicente, de una inversión baja de un estudiante anónimo y de los fondos de una Parroquia que también son parte de Lends4All. Un nuevo jugador financiero.

Los bancos enfrentan hoy un reto como nunca antes, no se trata de competir contra otros bancos sino contra varios "jugadores" distintos, las famosas FinTech que proveen servicios financieros alternativos y complementarios, Bancos Digitales, BigTechs como Apple o WeChat, Banks Over the Top, Crowfunding, Alternative Lending, Blockchain, Ahorro Colectivo, Pagos Coletivos, Monederos digitales, Banca Sachet, Consejeros Robóticos de inversión, E-Marketplaces, por mencionar unos cuantos.

En India se implementó un servicio de Pagos colectivos sobre Facebook, en China WeChat es el hub de servicios de pago mas grande. Bancos Sachet como Acorn o StashInvest ofrecen productos de inversión desde los $5 y han logrado captar más de 2 billones de dólares. ¿donde quedarán los bancos en el futuro? ¿Reinventarse? ¿Adaptarse? Incluirse en un nuevo ecosistema es lo más lógico, ser el eslabon clave en las cadenas de valor, ofrecer valor añadido a sus clientes.  Cambiar la experiencia del usuario, ser un asistente financiero y facilitar la administración de los fondos para sus clientes. Enterarse de cuáles son los intereses de un cliente y ayudarle a conseguir sus objetivos por el tan solo hecho de ser cliente. 

La omnicanalidad es un paso en esa evolución hacia servicios de ecosistemas. Veremos más allá, una banca móvil, ubícua, que garantice seguridad a los datos e inversiones. Veremos bancos que eliminan completamente ciertas cadenas de atención humana y respuesta acelerada para determinados servicios.

Nuevos productos reclaman a la banca ser parte de un ecosistema, no un silo o un monopolio financiero. El crowfunding de inversión podría ser gestionado eficientemente desde la banca, actuando como garante y ofreciendo especialistas en inversiones, análisis de riesgo, planificación urbana, etc. Productos que formen un frente sólido de inversión abierto a quien desee poner $10 o al que desea hacerlo con $100.000 dentro de un  solo grupo inversor.